Я работал менеджером среднего звена и откладывал по 15-20 тысяч рублей ежемесячно. Деньги просто лежали на депозите под 5% годовых, что едва покрывало инфляцию. Коллега как-то рассказал, что инвестирует через брокера и зарабатывает больше, чем на вкладе, причем без особых усилий. Именно тогда я задумался о том, чтобы попробовать что-то новое с накопленными 350 тысячами рублей.
Почему выбрал Финам?
Изучая брокеров, я сравнивал тарифы, отзывы и удобство приложений. Финам привлек меня низкими комиссиями на тарифе «Инвестор» — всего 0,05% за сделку на российском рынке. У меня не было цели активно торговать, поэтому важна была именно невысокая плата за редкие операции. Открытие счета заняло буквально один вечер через приложение, нужен был только паспорт и ИНН.
Приложение оказалось интуитивным, хотя поначалу обилие графиков и терминов немного пугало. Служба поддержки работала быстро — когда у меня возникли вопросы по ИИС, мне ответили в течение часа через чат. Это добавило уверенности, что я не останусь один на один с проблемами.
Первые шаги и стратегия
Я решил открыть индивидуальный инвестиционный счет, чтобы получить налоговый вычет 13% от внесенной суммы. Внес сразу 200 тысяч рублей и стал изучать, во что инвестировать. Моя стратегия была простой: 70% в надежные голубые фишки вроде Сбербанка, Газпрома и Лукойла, 20% в ETF на индекс Мосбиржи для диверсификации и 10% оставил как резерв для экспериментов.
Первую сделку совершил с дрожью в руках — купил акции Сбербанка на 50 тысяч по цене около 260 рублей за штуку. Помню, как следил за котировками каждый час, переживая из-за малейших колебаний. Через неделю понял, что это изматывает, и перестал смотреть на графики ежедневно.
Реальные результаты за первый год
За первый год мой портфель вырос на 18% без учета дивидендов. Получил около 12 тысяч рублей дивидендами от тех же Сбербанка и Газпрома. Налоговый вычет в 26 тысяч рублей (13% от 200 тысяч) вернулся мне после подачи декларации, что стало приятным бонусом. В сумме заработок составил примерно 62 тысячи за год, что значительно превышало доходность банковского вклада.
Важный момент — я не пытался поймать волну и заработать быстро. Покупал на долгосрок, игнорируя краткосрочные просадки. Весной 2023 года рынок проседал, и мой портфель уходил в минус на 7%, но я не продавал в панике. Через пару месяцев все восстановилось и пошло в рост.
Трудности и ошибки
Самая большая ошибка случилась, когда я решил попробовать что-то «горячее» из тех 10% резерва. Купил акции небольшой IT-компании после прочтения восторженной статьи на инвест-форуме. Через месяц бумага упала на 30%, компания отчиталась хуже ожиданий, и я зафиксировал убыток в 3 тысячи рублей. Урок был получен — не гнаться за быстрой прибылью и не верить анонимным советам.
Еще одна сложность — разобраться с налогами на дивиденды и купоны. Финам автоматически удерживал 13% с дивидендов, но мне нужно было самому следить за отчетностью. Первый раз я чуть не пропустил срок подачи декларации для вычета по ИИС. Советую сразу ставить напоминания в календаре на январь-февраль.
Что изменилось на втором и третьем году
На второй год я стал увереннее и довнес на ИИС еще 150 тысяч рублей. Добавил в портфель облигации федерального займа (ОФЗ), чтобы снизить волатильность — они давали стабильные 8-9% годовых. Акции продолжали расти, особенно энергетический сектор показал хорошую динамику. За второй год доходность составила около 22% с учетом дивидендов, плюс снова получил налоговый вычет.
Третий год был более спокойным — рынок двигался с переменным успехом, но я уже не нервничал из-за просадок. Научился докупать активы на падениях, что улучшило среднюю цену покупки. К концу третьего года общий портфель вырос до 580 тысяч рублей с учетом довнесений и реинвестирования дивидендов. Чистый заработок без учета взносов составил примерно 170 тысяч за три года, плюс налоговые вычеты дали дополнительные 65 тысяч.
Мои рекомендации новичкам
Начинайте с ИИС, даже если сумма небольшая — вычет дает существенное преимущество. Не пытайтесь зарабатывать на спекуляциях, если вы не готовы постоянно анализировать рынок и рисковать. Лучше собрать портфель из проверенных компаний и держать его долгосрочно, периодически докупая на просадках.
Обязательно изучите базовые понятия: что такое P/E, дивидендная доходность, как работают облигации. Финам предлагает обучающие материалы и вебинары, которые реально помогают. Я сам прошел несколько курсов в приложении и стал лучше понимать, как оценивать компании.
Диверсификация — это не пустой звук. Не вкладывайте все деньги в одну бумагу или один сектор. У меня были моменты, когда нефтянка росла, а банки падали, и наоборот — портфель оставался более-менее стабильным. Держите часть средств в облигациях или фондах денежного рынка, чтобы снизить риски.
Технические нюансы работы с Финам
Приложение работает стабильно, хотя пару раз были краткосрочные сбои во время высокой волатильности рынка. Вывод денег занимает 1-2 рабочих дня, что нормально для брокера. Комиссия за вывод отсутствует, если сумма больше 10 тысяч рублей, что удобно.
Отчеты формируются автоматически, можно выгрузить в удобном формате для налоговой. Единственное неудобство — отчеты по сложным операциям иногда требуют времени на понимание, особенно когда были сделки с валютой. Зато служба поддержки всегда помогала разобраться, если что-то было неясно.
Что бы я сделал иначе?
Начал бы с меньшей суммы, чтобы «прощупать» рынок без лишнего стресса. Те 50 тысяч на первую покупку были слишком большой долей для новичка, я сильно переживал. Лучше было бы зайти с 10-15 тысячами, привыкнуть к колебаниям, а потом увеличивать позиции.
Не стал бы тратить время на анализ «мусорных» акций третьего эшелона. Потерянные 3 тысячи рублей — это не так много, но потраченные нервы и время того не стоили. Сейчас я понимаю, что для пассивного инвестора достаточно 10-15 надежных бумаг и пары фондов. Также раньше стал бы реинвестировать дивиденды вместо того, чтобы выводить их первые полгода.
Мой опыт с Финам оказался положительным, хотя и не без учебных моментов. Главное, что я понял — инвестиции требуют терпения и дисциплины, а не азарта и удачи. Если подходить к этому разумно, можно получить доходность выше банковского вклада при умеренных рисках.
