Полгода назад я столкнулся с типичной для многих ситуацией: нужны были деньги на ремонт машины, а до зарплаты оставалось еще две недели. Сумма была не критичная – около 15 тысяч рублей, но откладывать ремонт было нельзя, потому что на этой машине я езжу на работу. Банковские кредиты для такой мелочи брать не хотелось, да и оформление займет несколько дней. Тогда я начал изучать микрофинансовые организации и наткнулся на МигКредит.
Первое впечатление от сайта
Сайт компании выглядел вполне профессионально, без кричащей рекламы в стиле «деньги за 5 минут всем без отказа». Меня это успокоило, потому что обычно серьезные организации не занимаются агрессивным маркетингом. На главной странице была четкая информация о процентах, сроках и требованиях к заемщикам. Я сразу увидел калькулятор, где можно было рассчитать точную сумму к возврату – никаких скрытых комиссий в описании не было.
Компания работает на рынке с 2008 года, что тоже добавило доверия. Мне важно было понимать, что это не однодневная контора, которая завтра может исчезнуть или начать звонить по десять раз на дню с угрозами.
Процесс оформления заявки
Регистрация заняла минут пятнадцать, не больше. Нужно было указать паспортные данные, СНИЛС, адрес прописки и фактического проживания, информацию о работе. Потом система попросила загрузить фото паспорта и сделать селфи с документом. Честно говоря, этот момент с селфи немного смутил – непривычно фотографироваться с паспортом в руках, но я понимаю, что это защита от мошенничества.
После отправки документов заявка ушла на рассмотрение. На сайте было написано, что ответ придет в течение 15 минут, но мне пришлось ждать около часа. Видимо, служба безопасности проверяла данные более тщательно, потому что я был новым клиентом. Одобрили не всю сумму, которую я запрашивал, а только 10 тысяч рублей – для первого займа это стандартная практика в МФО.
Условия и процентная ставка
Ставка оказалась довольно высокой – 1% в день, что составляет 365% годовых. Для займа на 14 дней переплата получалась 1400 рублей, то есть возвращать нужно было 11400 рублей. Я понимал, что это дорого, но альтернативы у меня особо не было, а машину чинить требовалось срочно. К тому же, я точно знал, что смогу вернуть деньги в срок, поэтому переплата была прогнозируемой и не критичной.
МигКредит предлагает первый займ под 0% процентов для новых клиентов, но только на очень короткий срок и небольшую сумму. Я не попал под эту акцию, потому что мне нужна была бóльшая сумма. Зато в договоре четко прописали, что при досрочном погашении проценты пересчитываются пропорционально фактическому сроку пользования займом – это честно.
Получение денег
Деньги пришли на карту через три часа после одобрения заявки. Я выбрал вариант перевода на банковскую карту, потому что он был самым удобным. Есть еще опции получения наличными через партнерские точки или на электронный кошелек, но мне они не подходили. Комиссию за перевод на карту компания не взяла, что приятно удивило.
В личном кабинете сразу появился график платежей и вся информация по договору. Я сразу сохранил себе реквизиты для погашения и поставил напоминание в телефоне за три дня до даты возврата. Терять деньги на штрафах за просрочку точно не входило в мои планы.
Что не понравилось в процессе
Буквально на следующий день после получения денег мне начали звонить с незнакомых номеров. Сначала я подумал, что это коллекторы уже наготове, но оказалось, что МигКредит передал мои данные партнерам, которые предлагали другие финансовые услуги. Это было неприятно, потому что в договоре про согласие на передачу данных третьим лицам была какая-то завуалированная формулировка, на которую я не обратил внимания. Пришлось добавить несколько номеров в черный список.
Еще меня смутило, что в личном кабинете постоянно всплывали предложения взять дополнительный займ или продлить текущий. Я понимаю логику бизнеса, но такая навязчивость раздражает. Особенно когда ты четко планируешь вернуть деньги в срок и не хочешь влезать в долговую яму.
Возврат займа
За три дня до крайнего срока я зашел в личный кабинет и оплатил займ через онлайн-банкинг. Деньги зачислились в течение суток, и долг закрылся автоматически. Никаких дополнительных подтверждений или звонков не потребовалось. В личном кабинете появилась справка о полном погашении задолженности, которую я скачал на всякий случай.
После закрытия займа мне предложили повысить лимит до 30 тысяч рублей для следующего обращения. Я не планировал больше пользоваться их услугами, но информация осталась в кабинете. Никаких дополнительных звонков или СМС с предложениями после возврата долга не было, что порадовало.
Служба поддержки
Один раз мне пришлось обратиться в поддержку, когда возникла путаница с датой платежа – в договоре было написано одно число, а в СМС-напоминании пришло другое. Дозвонился с третьей попытки, что не очень удобно, но консультант быстро разобралась в ситуации. Оказалось, что в СМС была техническая ошибка, правильная дата была та, что в договоре. Девушка извинилась и подтвердила информацию по электронной почте.
В целом общение было корректным, без хамства или давления. Консультант объяснила все понятным языком, не пыталась навязать дополнительные услуги. Время ответа на письмо в поддержку составило около суток, что приемлемо для МФО.
Сравнение с другими МФО
До МигКредита я изучил предложения еще нескольких компаний: Займер, MoneyMan и Веббанкир. У Займера были чуть более выгодные условия для первого займа, но меня отпугнули отзывы о проблемах с возвратом денег и агрессивных звонках. MoneyMan предлагал похожие условия, но у них была обязательная комиссия за перевод на карту. Веббанкир вообще отказал в займе без объяснения причин.
МигКредит оказался золотой серединой: не самые выгодные условия, но стабильная работа и прозрачные правила. Мне важнее было получить гарантированный результат, чем гоняться за акциями и минимальными процентами. За предсказуемость иногда стоит переплатить.
Кому подойдет такой формат
Микрозаймы в МигКредите имеют смысл только в экстренных ситуациях, когда деньги нужны быстро и ты уверен, что вернешь их в короткий срок. Для долгосрочных финансовых нужд это катастрофически невыгодно из-за высоких процентов. Если у тебя есть хоть какая-то возможность получить деньги в банке под меньший процент – лучше воспользоваться ею.
Я бы не рекомендовал брать займы в МФО людям с нестабильным доходом или тем, кто склонен затягивать с возвратом долгов. Проценты растут очень быстро, и 15 тысяч могут превратиться в 30, если допустить просрочку. Компания работает с коллекторами, и судя по отзывам, они не церемонятся с должниками.
Мой личный опыт использования
Для меня этот опыт оказался нейтральным: я решил свою проблему, переплатил приемлемую для себя сумму и больше не планирую обращаться в МФО. Машину починил, на работу ездил без проблем, деньги вернул вовремя. Никаких драм или стрессовых ситуаций не возникло, но и восторгов тоже нет. Это как срочная медицинская помощь: хорошо, что она есть, когда нужна, но лучше бы вообще не болеть.
Теперь я держу небольшой финансовый резерв на карте, чтобы не попадать в подобные ситуации. Даже 10-15 тысяч рублей про запас сильно снижают вероятность того, что придется переплачивать 365% годовых за срочные деньги. МигКредит сработал как надо, но я понял, что лучше планировать финансы заранее, чем искать быстрые решения в последний момент.
