Прошлой весной курс доллара начал резко скакать, и я понял, что пора перестать быть заложником одной валюты. Работая фрилансером с международными клиентами, я постоянно терял деньги на конвертации и комиссиях банков. Друг-трейдер посоветовал посмотреть в сторону HSBC и их мультивалютных счетов.
Почему именно HSBC?
Изначально рассматривал несколько вариантов, включая Тинькофф и Альфа-Банк. Но их валютные счета работали скорее как отдельные «кошельки» с неудобными переводами между валютами. В HSBC же обещали единый счет с возможностью хранить до 11 валют одновременно. Плюс их репутация международного банка давала определенные гарантии стабильности.
Процесс открытия счета
Записался на встречу через приложение банка. Менеджер оказался компетентным, объяснил все нюансы без попыток впарить дополнительные услуги. Для открытия потребовались стандартные документы: паспорт, справка о доходах, выписка из другого банка. Самое неприятное — минимальный остаток в 300 тысяч рублей, иначе ежемесячное обслуживание обойдется в 3990 рублей.
Первые операции и реальная экономия
Первый перевод в долларах из США пришел без конвертации — просто пополнил долларовую часть счета. Раньше такой же перевод через Сбер обходился мне в 1,5% комиссии банка плюс невыгодный курс. Здесь же комиссия составила всего 0,3% за входящий валютный перевод. За первый месяц сэкономил около 12 тысяч рублей только на переводах от клиентов.
Валютные операции изнутри
Конвертация между валютами внутри счета происходит по межбанковскому курсу с минимальной маржей. Когда рубль начал укрепляться в августе, я быстро перевел часть долларов в рубли через мобильное приложение. Операция заняла секунды, а спред составил всего 15 копеек против доллара. Для сравнения: в том же Сбере спред был около 2 рублей.
Неожиданные сложности
Главная проблема — ограничения на снятие наличных в валюте. Долларов в банкоматах практически нет, а если найдешь, то курс будет хуже банковского на 3-4 рубля. Пришлось держать отдельную карту в долларах для снятия наличных в других банках. Еще один минус — техподдержка работает только в будни до 20:00, в выходные приложение иногда глючит.
Работа с криптовалютами
Через три месяца попробовал пополнить счет через криптообменники. HSBC оказался более лояльным к таким операциям, чем традиционные российские банки. Несколько переводов с Binance прошли без вопросов и заморозок. Правда, суммы были небольшие — до 50 тысяч рублей за раз. Возможно, при больших объемах возникнут вопросы.
Реальная доходность
За полгода использования удалось сэкономить около 80 тысяч рублей на валютных операциях и заработать еще 45 тысяч на грамотном переключении между валютами. Депозитные ставки в HSBC невысокие — всего 0,5% по долларам и 2% по рублям. Основная выгода именно в операционной экономии и гибкости управления валютной позицией.
Подводные камни обслуживания
Месячная комиссия в 1990 рублей при поддержании остатка кусается, особенно если большую часть времени счет пустой. При падении остатка ниже 300 тысяч банк сразу начинает списывать полную комиссию. Еще один нюанс — при закрытии счета все валюты конвертируются в рубли по текущему курсу банка, что может быть невыгодно.
Сейчас использую HSBC как основной валютный инструмент для работы с международными клиентами. Счет окупает себя при валютном обороте от 200 тысяч рублей в месяц. Для обычных трат по-прежнему использую карты других банков с более выгодным кэшбеком и бесплатным обслуживанием.
