Полтора года назад я искал способ оптимизировать семейный бюджет и заставить деньги работать хотя бы немного. Зарплатная карта в Сбере лежала с процентом 0,01% годовых, что было смешно даже на фоне небольшой инфляции. Друг-фрилансер рассказал, что использует карту Открытия с кэшбэком и процентом на остаток, и я решил попробовать.
Как я оформил карту?
Заказал карту онлайн через приложение банка, весь процесс занял минут пятнадцать. Курьер привез её через три дня прямо в офис, что было удобно. Активация прошла быстро, но сразу возникла первая сложность: нужно было разобраться с категориями кэшбэка, которые менялись каждый месяц.
Кэшбэк и реальные цифры
Базовый кэшбэк составлял 1% на все покупки, но были повышенные категории с 3-5%. Я стал использовать карту для всех повседневных трат: продукты, заправки, коммунальные платежи. За первый месяц активного использования накопил около 400 рублей кэшбэка при среднем обороте примерно 35-40 тысяч. Это не космические суммы, но приятная добавка к бюджету.
Самое выгодное оказалось ловить категории под свои траты. Когда в повышенный кэшбэк попадали супермаркеты или АЗС, возврат действительно чувствовался. Но проблема была в том, что категории объявляли в середине месяца, и приходилось каждый раз проверять актуальные условия.
Процент на остаток
Здесь началось интересное. Банк предлагал до 8% годовых на остаток по карте при выполнении условий: оборот от 10 тысяч в месяц и сумма на счете до 300 тысяч. Я держал на карте около 150 тысяч как финансовую подушку и ежемесячный запас. За счет этого получал примерно 900-1000 рублей процентов каждый месяц.
Поначалу казалось, что нашел идеальный вариант: деньги доступны в любой момент, но при этом не лежат мертвым грузом. Однако были нюансы с начислением процентов. Они капали на среднемесячный остаток, и если я снимал крупную сумму в середине месяца, это сильно уменьшало итоговую прибыль.
Реальные трудности
Первая проблема, с которой я столкнулся — это комиссии за снятие наличных. Без комиссии можно было снять только в банкоматах партнеров, которых в моем районе оказалось всего два. Один постоянно был без денег, второй находился в торговом центре, куда приходилось ехать специально. В итоге пару раз снимал в обычных банкоматах и терял на комиссии 1-1,5% от суммы.
Вторая засада ждала с блокировками карты. Система безопасности оказалась довольно чувствительной: карту дважды блокировали из-за подозрительных операций. Один раз я просто оплатил покупку в новом для меня магазине, второй раз — заказал что-то на зарубежном сайте. Разблокировка через горячую линию занимала по 20-30 минут каждый раз, что жутко нервировало.
Мобильное приложение
Приложение работало стабильно, но интерфейс казался перегруженным. Чтобы найти информацию по кэшбэку или процентам, приходилось лазить по разным разделам. Платежи проходили быстро, история операций отображалась нормально, но уведомления иногда приходили с задержкой в несколько минут.
Понравилась функция автоплатежей: настроил оплату интернета, телефона и коммуналки, всё работало без сбоев. Правда, однажды автоплатеж ушел дважды из-за технического сбоя, пришлось писать в поддержку для возврата денег. Вернули через неделю без особых проблем.
Что в итоге?
За год использования карты я получил около 7500 рублей кэшбэка и примерно 11000 рублей процентами на остаток. В сумме получилось около 18500 рублей дополнительного дохода, что покрыло несколько месячных платежей за мобильную связь и интернет. Для пассивного заработка без особых усилий это неплохо, но до серьезной инвестиционной истории явно не дотягивает.
Сейчас продолжаю пользоваться картой, но уже не держу на ней всю подушку безопасности. Оставляю только сумму для текущих трат и небольшой запас. Остальное перевел в более доходные инструменты: часть в облигации, часть на накопительный счет с более высокой ставкой. Карта Открытия осталась как рабочая лошадка для повседневных покупок с приятным бонусом в виде кэшбэка, но как основной инструмент для приумножения денег она слабовата.
