Полтора года назад я работал обычным программистом в небольшой IT-компании, получал около 80 тысяч рублей в месяц и думал, что откладывать деньги на депозит под 6% годовых — это вершина финансовой грамотности. Тогда казалось, что инвестиции — удел богатых людей с огромными капиталами, а я со своими скромными накоплениями в 150 тысяч рублей могу разве что мечтать о серьезных доходах.
Переломным моментом стал разговор с коллегой, который рассказал о своих вложениях в ETF. Признаюсь, я даже не знал, что это такое. После нескольких вечеров изучения материалов в интернете понял: пассивное инвестирование может стать реальным способом приумножить капитал без необходимости становиться профессиональным трейдером.
Почему выбрал именно пассивную стратегию?
Рынок в 2023 году выглядел довольно нестабильно. Геополитическая напряженность, колебания курса рубля, неопределенность с процентными ставками — все это создавало ощущение хаоса. Активная торговля требовала постоянного мониторинга новостей и графиков, на что у меня просто не было времени и желания. Работа программистом и так отнимала большую часть дня, а вечера хотелось проводить с семьей, а не за анализом котировок.
Пассивное инвестирование привлекло своей простотой: покупаешь широко диверсифицированные фонды, регулярно довкладываешься и ждешь. Никакого стресса от ежедневных колебаний, никаких попыток поймать дно или вершину рынка. Философия «время в рынке важнее времени входа в рынок» показалась мне разумной.
Моя стратегия в действии
Начал я с осторожных 10 тысяч рублей в месяц. Распределил средства между российскими и зарубежными ETF: примерно 60% в фонды на российский рынок и 40% в международные активы через фонды типа FXUS и FXCN. Идея была простая — не класть все яйца в одну корзину и получить экспозицию к росту мировой экономики.
Первые месяцы были психологически сложными. Портфель то рос, то падал, и каждое падение вызывало желание продать все и забыть об инвестициях. Особенно запомнился октябрь 2023 года, когда мои вложения просели на 15%. Тогда я впервые понял, что такое волатильность не в теории, а на практике.
Но я придерживался стратегии. Продолжал ежемесячно довкладываться, даже когда рынок падал. Более того, падения стал воспринимать как возможность купить больше активов за те же деньги. Эффект усреднения стоимости работал: когда рынок восстанавливался, доходность становилась еще выше.
Неожиданные плюсы
За полтора года пассивного инвестирования я получил не только финансовую выгоду, но и несколько приятных бонусов. Во-первых, появилась финансовая дисциплина. Теперь я четко знаю, сколько трачу и сколько откладываю. Инвестиции стали для меня автоматической привычкой, как чистка зубов.
Во-вторых, снизился уровень стресса, связанного с деньгами. Раньше каждая крупная покупка вызывала переживания, теперь же я спокойнее отношусь к тратам, зная, что мой капитал растет независимо от ежедневных расходов.
Доходность за полтора года составила около 23%, что значительно превышает любые депозиты. Конечно, часть этого роста пришлась на восстановление рынка после спада, но результат все равно впечатляет.
Подводные камни, о которых не предупреждают
Главная проблема пассивного инвестирования — это его кажущаяся простота. Многие думают, что достаточно купить ETF и забыть о них на 10 лет. На самом деле требуется постоянная работа над собой и своими эмоциями.
Самый сложный момент — не поддаться панике во время крупных падений. Когда твой портфель теряет 20-30% за месяц, очень сложно продолжать довкладываться. Все инстинкты кричат «продавай, пока не потерял все». Тут важно помнить, что временные просадки — это нормальная часть долгосрочного инвестирования.
Еще одна ловушка — желание постоянно оптимизировать портфель. Читаешь очередную статью о том, что японские акции сейчас недооценены, и хочется тут же перебалансировать активы. Или видишь, что технологический сектор показывает отличные результаты, и возникает соблазн увеличить его долю. Такие порывы обычно приводят к ухудшению результатов.
Налоги — еще один неприятный сюрприз. С купонов по облигациям и дивидендов ETF государство исправно удерживает 13%, что заметно съедает доходность. При планировании стратегии это нужно учитывать заранее.
Чему научился за полтора года
Пассивное инвестирование научило меня терпению и последовательности. Это не способ быстро обогатиться, а метод медленного, но верного накопления капитала. Главное — начать как можно раньше и не прекращать довкладываться даже в сложные времена.
Также понял важность диверсификации не только по активам, но и по времени. Регулярные инвестиции сглаживают влияние рыночных колебаний и снижают общий риск портфеля.
Сейчас моя стратегия немного эволюционировала: я увеличил ежемесячные взносы до 20 тысяч рублей и добавил небольшую долю золота в портфель как защиту от инфляции. Планирую продолжать инвестировать в том же духе еще как минимум 10-15 лет, чтобы к пенсии иметь солидную финансовую подушку.
Пассивное инвестирование подходит не всем — оно требует дисциплины, терпения и готовности переживать временные убытки. Но для тех, кто готов играть в долгую, это может стать отличным инструментом накопления капитала.
