Когда мне исполнилось 35, я впервые всерьёз задумался о пенсии — не как о далёкой абстракции, а как о реальной финансовой цели. До этого я полагался на государственную систему, но цифры, которые я посчитал, оказались пугающе низкими: даже при стаже 40 лет пенсия в моём регионе вряд ли покроет базовые расходы. Тогда я начал изучать альтернативы и наткнулся на НПФ Сбербанка — казалось логичным выбором: надёжный бренд, прозрачная отчётность, удобное приложение. Я перевёл туда свои пенсионные накопления, которые до этого числились в ПФР, и начал ежемесячно добавлять собственные взносы.
Первые два года всё шло гладко: доходность фонда была чуть выше инфляции, а интерфейс позволял легко отслеживать рост накоплений. Но потом наступила эпоха санкций, волатильность на финансовых рынках резко выросла, и доходность НПФ упала почти до нуля. Я начал сомневаться — стоит ли держать деньги в инструменте, который не даёт реального прироста покупательной способности. При этом забрать средства без потерь было невозможно: досрочный выход означал потерю инвестиционного дохода и уплату налогов.
Я попытался диверсифицировать риски — часть средств оставил в НПФ, а другую перевёл в ИИС и начал инвестировать самостоятельно. Это потребовало времени на обучение и постоянного контроля, но в итоге принесло лучшие результаты. НПФ Сбербанка оказался скорее «подушкой безопасности» — надёжной, но малодоходной. Для меня он стал частью стратегии, но не её основой.
Сегодня я понимаю: вкладывать в НПФ Сбербанка имеет смысл, если вы не готовы или не хотите управлять своими инвестициями сами. Однако рассчитывать на него как на источник достойной пенсии — наивно. Лучше рассматривать его как один из элементов пенсионного портфеля, дополняя его более гибкими и доходными инструментами.
