Полгода назад я искал способы подзаработать без отрыва от основной работы. В телеграм-каналах про инвестиции наткнулся на схему с промокодами микрофинансовых организаций — якобы можно было получать кэшбэк за привлечение новых клиентов. Вивус часто мелькал в обсуждениях как одна из крупнейших МФО с партнерской программой, и я решил разобраться, что к чему.
Как я попал в эту историю
Сначала все выглядело просто: регистрируешься в партнерке, получаешь реферальные ссылки и зарабатываешь с каждого привлеченного клиента. По условиям, выплата составляла от 500 до 1500 рублей за человека, который оформит займ. Мне казалось, что при правильном подходе можно было бы получать дополнительные 20-30 тысяч в месяц, продвигая ссылки через тематические сообщества. Я даже не задумывался о моральной стороне вопроса — просто видел цифры и возможности.
Первые шаги и неожиданные сложности
Зарегистрироваться в партнерской программе оказалось не так просто. Вивус требовал подтверждение личности, ИНН, и главное — нужно было объяснить, где именно я планирую размещать рекламу. Просто «в интернете» не подходило, они проверяли каждую площадку на соответствие их политике. Мой первый аккаунт заблокировали через неделю, потому что я попытался разместить ссылку в группе про финансы во ВКонтакте без предварительного согласования. Оказалось, что МФО очень придирчиво относятся к тому, как их рекламируют, чтобы не нарваться на претензии ЦБ.
Когда я наконец получил одобрение, начались другие проблемы. Люди переходили по ссылкам, но займы оформляли единицы. Из ста переходов конвертировалось максимум два-три человека, и то не всегда. Вивус засчитывал только тех клиентов, кто не просто зарегистрировался, а получил одобрение и взял деньги. У многих заявки отклоняли из-за плохой кредитной истории, и я не получал ничего за свои усилия.
Темная сторона заработка
Через месяц работы я начал понимать, в чем главный подвох. Чтобы реально зарабатывать на партнерке МФО, нужно было привлекать людей, которые уже находятся в сложной финансовой ситуации. Именно они шли за займами под 1% в день, а это означало, что я фактически затягивал их в долговую яму ради своей выгоды. Ставки в Вивусе доходили до 365% годовых для новых клиентов, и я видел отзывы людей, которые потом не могли выбраться из этого круга перекредитования. Мне стало не по себе от осознания, что мой заработок строится на чужих проблемах.
Еще один неприятный момент — задержки выплат. Вивус переводил комиссионные только после того, как клиент полностью погашал первый займ, а это могло растянуться на месяц-полтора. Несколько раз у меня просто «терялись» клиенты в системе — техподдержка утверждала, что они использовали VPN или очищали cookies, и поэтому переход не засчитался. Доказать что-то было невозможно, а суммы просто списывались в никуда.
Что происходит с заемщиками
Параллельно с партнеркой я решил сам оформить займ в Вивусе, чтобы понять механику изнутри. Взял 10 тысяч на две недели под обещанные 0% для новых клиентов. Вернул вовремя, но уже через день мне начали звонить и предлагать новый займ, уже под 1% в день. СМС приходили по три-четыре раза в неделю с «выгодными предложениями» и увеличенным лимитом до 30 тысяч. Я понял, что вся бизнес-модель строится на том, чтобы человек вернулся и взял еще, попав в зависимость от быстрых денег.
Через знакомых узнал истории людей, которые начинали с 5 тысяч, а через полгода уже должны были 50, потому что брали новые займы, чтобы погасить старые. Вивус формально работает в правовом поле, но схема выстроена так, что людей мягко подталкивают к повторным обращениям. Коллекторские звонки начинаются уже на следующий день после просрочки, и давление серьезное, хотя и в рамках закона.
Почему я ушел из этой темы
Спустя три месяца я заработал около 15 тысяч рублей, но моральные издержки перевесили. Последней каплей стало сообщение от человека, который нашел меня в соцсетях и написал, что взял займ по моей ссылке, а теперь не может расплатиться и его долг вырос вдвое за счет пеней. Он просил посоветовать, что делать, а я понял, что просто не знаю, как ему помочь, кроме как порекомендовать обратиться к юристам или в МФЦ за консультацией. Этот момент заставил меня переосмыслить всю затею с партнерками МФО.
Я закрыл все свои реферальные ссылки и удалил посты с рекламой. Деньги, которые получил, не стоили того чувства, что я соучаствовал в чьих-то финансовых проблемах. Конечно, люди сами принимают решение брать займ, но я понимал, что моя реклама подталкивала их к этому шагу в момент, когда они были наиболее уязвимы. Сейчас я ищу другие способы дополнительного заработка, которые не связаны с финансовыми услугами для людей в трудной ситуации.
Что нужно знать о работе с Вивусом
Если вы все же рассматриваете партнерку с МФО как вариант заработка, будьте готовы к жесткому контролю со стороны компании. Любое отклонение от правил рекламы приведет к блокировке аккаунта без возможности вывести накопленные средства. Я слышал истории, когда у партнеров «зависали» выплаты на 40-50 тысяч рублей из-за надуманных нарушений, и доказать свою правоту было практически нереально. Техподдержка работает по шаблонам и редко идет навстречу.
С точки зрения юридической ответственности, вы рекламируете финансовый продукт, который может навредить людям. Если кто-то из ваших рефералов пожалуется на агрессивный маркетинг или введение в заблуждение, разбираться придется и с вами тоже. ЦБ активно штрафует МФО за недобросовестную рекламу, и партнеры попадают в эту же зону риска, даже если работают как физлица. Я не юрист, но когда начал изучать тему глубже, понял, что потенциальные проблемы явно перевешивают возможную выгоду.
Главный подвох в том, что система выстроена так, чтобы основной доход получала сама МФО, а не партнеры. Конвертация низкая, требования высокие, задержки частые. Заработать реальные деньги могут только те, кто готов вкладываться в платную рекламу и привлекать большие объемы трафика, но тогда встает вопрос о рентабельности таких вложений. Для обычного человека без рекламного бюджета это скорее способ потратить время впустую, чем реальный источник дохода.
